Günümüz şartlarında ev veya araç sahibi olmak isteyen vatandaşlar, yüksek enflasyon, yüksek faizli krediler ve dini hassasiyetleri nedeniyle farklı finansman modellerine yönelmektedir. Bu kapsamda özellikle son dönemlerde tasarruf finansman sistemi, önemli ölçüde talep görmüştür. Artan bu talepler neticesinde birçok vatandaş bu sistemde hizmet veren finansman şirketleriyle tasarruf finansman sözleşmeleri imzalayarak ev veya araç sahibi olmayı tercih etmiş ve bu şirketlerin müşterisi olmuştur. Vatandaşların artan bu taleplerine bağlı olarak Tasarruf finansman alanında hali hazırda faaliyet gösteren şirketlere ek olarak yeni tasarruf finansman şirketleri lisans ve faaliyet izni alıp sisteme dâhil olmuştur.

Bu finansman sisteminin temel taşını oluşturan Tasarruf finansman sözleşmeleri ise, 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktöring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu çerçevesinde düzenlenmektedir. 4 Mart 2021 tarihli ve 7292 sayılı Kanun’un 7. maddesiyle, 6361 sayılı Kanun’a 39/A ve 39/B maddelerinin de eklenmesiyle; tasarruf finansman faaliyeti ve sözleşmeleri yasal bir zemine oturtulmuştur.

Bu alandaki en güncel ve son tarihli düzenleme ise 30 Mayıs 2025 tarihli ve 32915 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanmıştır. Söz konusu yayımla birlikte, “Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik”’te çeşitli yenilikler ve sınırlamalar getirilmiştir. Yapılan başlıca değişiklikler şu şekildedir;

Önceki düzenlemeye göre, müşterinin sözleşmeyi feshetmesi halinde organizasyon ücreti hariç tasarruf birikimlerinin iadesi için belirlenmiş azami süre 6 aylık bir süreden ibaretti. Fakat yeni düzenlemeyle birlikte bu iade süresi azami 60 gün olarak belirlenmiştir. Bu değişiklik, tüketici lehine iade süresi açısından önemli bir hız kazandırmaktadır,

İlgili mevzuat hükümleri ve sözleşmede kararlaştırılan şartlar saklı kalmak kaydıyla tahsisat ödemesi, sözleşmede öngörülen tarihten itibaren en geç on iş günü içinde satıcının hesabına nakden ödenecektir. Kurul, gerekli görmesi halinde bu süreyi değiştirme yetkisine sahiptir. Bu hüküm ile teslimat tarihinde teslimatın gerçekleşme süresi net ve açık hale getirilmiştir,

Artık tüzel kişi müşterilerle konut finansmanına yönelik sözleşme yapılması mümkün değildir. Bu adım, bireysel tüketicileri korumaya yöneliktir,

Müşteriler, tasarruf dönemi bitimine kadar sözleşme tutarını yazılı olarak veya uzaktan iletişim araçlarıyla değiştirme talebinde bulunabilecekler. Şirket, bu talebi en geç on beş iş günü içinde yerine getirmek zorundadır. Bu kapsamda yalnızca artırılan tutara denk gelen organizasyon ücreti ve ek vergiler talep edilebilir. Harici başka ücretin talep edilmeyeceği hüküm altına alınmıştır,

Sözleşmelerde, müşteriyi yanıltıcı, mevzuattan doğan haklarını kısıtlayan veya engelleyen hükümler konulması yasaklanmıştır. Böylece tüketicinin yasal haklarının ve durumlarının sözleşme ile bertaraf edilmesi ve dengesizlik oluşması gibi durumlar önlenmiştir,

Şirketlerin, tasarruf finansman sözleşmesi imzalanmadan herhangi bir ad altında ödeme kabul etmeleri yasaklanmıştır. Bu düzenlemeyle de kayıt dışı uygulamaların önüne geçilmesi önlenmiştir.

Müşteri tarafından farklı bir sözleşmeye mevcut sözleşmelerinden yalnızca birikmiş tasarruf tutarı ve ödenmiş organizasyon ücreti aktarılabileceği hüküm altına alınmıştır,

Özetlenen düzenlemeler, yönetmeliğin yayım tarihinde yürürlüğe girmiştir. Yönetmeliğin genel amacı; tüketici haklarını daha açık ve güçlü şekilde güvence altına alarak sektörel denetimi ve düzeni artırarak sistemin sürdürülebilirliğini sağlamaktır. Bu kapsamda; tasarruf finansman sözleşmeleri artık daha belirgin kurallar, daha kısa süreli yükümlülükler ve daha etkin denetim mekanizmaları ile yürütülmektedir. Bu gelişmeler, özellikle ev veya araç sahibi olmak isteyen tüketicilerin mağduriyetlerinin önlenmesine ve sistemin güvenilirliğinin artmasına katkı sağlayacaktır.

Av. Fırat ÇİFTÇİ